Предыстория проекта
Финансовая организация специализируется на корпоративном кредитовании, ежемесячно обрабатывая более 500 заявок. Традиционное утверждение опиралось на ручной анализ многомерных данных, цикл занимал 3–5 рабочих дней, отток клиентов достигал 25%, а неединые стандарты приводили к тому, что разные специалисты могли прийти к разным решениям по одной и той же заявке.
Ключевые проблемы
Решение
Модель управления рисками на базе ИИ
Автоматический сбор многомерных данных (регистрационные, налоговые, судебные и др.), оценка рисков с помощью моделей машинного обучения, единые стандарты утверждения, исключающие субъективные отклонения.
Интеллектуальный процесс утверждения
Автоматическое одобрение заявок с низким риском, заявки со средним и высоким риском проходят с поддержкой ИИ и обязательную ручную проверку – многоуровневый механизм утверждения.
Движок сбора данных
Автоматическое подключение к регистрационным, налоговым, судебным и другим источникам данных, снижение затрат на ручной сбор, гарантия полноты и актуальности данных.
Достигнутые результаты
| Показатель | До оптимизации | После оптимизации | Степень улучшения |
|---|---|---|---|
| Цикл утверждения | 3–5 дней | 2 часа | сокращение в 60 раз |
| Отток клиентов | 25% | 8% | снижение на 68% |
| Доля невозвратных кредитов | 3,2% | 1,8% | снижение на 44% |
> Количественная сводка: цикл утверждения сократился с 3–5 дней до 2 часов (улучшение в 60 раз), отток клиентов – на 68% до 8%, доля невозвратных кредитов – на 44% до 1,8%. Единые стандарты управления рисками исключили субъективные отклонения.
Технологический стек
Часто задаваемые вопросы
Надёжнее ли ИИ-система утверждения рисков, чем человек?
Да. Ключевое преимущество ИИ – единые стандарты: по одной и той же заявке разные люди могут принять разные решения, а ИИ-модель выдаёт одинаковый результат при одинаковых входных данных. В данном проекте доля невозвратных кредитов снизилась с 3,2% до 1,8%, отток клиентов – с 25% до 8%, цикл утверждения сократился с 3–5 дней до 2 часов.
Увеличивает ли автоматическое одобрение заявок с низким риском риск невозврата?
Нет. Автоматически утверждаются только заявки, прошедшие строгий пороговый отбор с высокой комплексной оценкой безопасности. Средние и высокорисковые заявки обрабатываются с помощью ИИ и проходят ручную проверку – реализован многоуровневый механизм. По фактическим данным доля невозвратных кредитов, наоборот, снизилась на 44%.
Сколько времени занимает подключение ИИ-системы к существующим источникам данных?
Стандартная интеграция занимает 2–4 недели и охватывает основные источники: регистрационные, налоговые, судебные данные и др. Источники с готовым API подключаются за 1–2 недели, при отсутствии API используется RPA-сбор данных, что занимает 2–3 недели.
